如果你長(zhǎng)期生活在馬來西亞，相信大家都很常看到銀行業(yè)務(wù)有分成傳統(tǒng)銀行和馬來西亞伊斯蘭銀行，例如傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄戶口和伊斯蘭儲(chǔ)蓄戶口、傳統(tǒng)信用卡和伊斯蘭信用卡、傳統(tǒng)定期存款和伊斯蘭定期存款等，那么其實(shí)你是否知道傳統(tǒng)銀行和伊斯蘭銀行的區(qū)別呢？
這里所謂的伊斯蘭銀行（Islamic Bank）就是符合伊斯蘭教義（Shariah）的銀行，而傳統(tǒng)銀行（Conventional Bank）則是無需符合伊斯蘭教義的銀行。馬來西亞國內(nèi)主流的銀行都有分成傳統(tǒng)銀行和伊斯蘭銀行，伊斯蘭銀行都會(huì)有Islamic的字眼或-i的字母。
比如說Maybank的伊斯蘭業(yè)務(wù)叫做Maybank Islamic，而Hong Leong Bank的伊斯蘭業(yè)務(wù)叫做Hong Leong Islamic Bank、Public Bank的伊斯蘭業(yè)務(wù)叫做Public Islamic Bank。所以這算是涉及到宗教的東西了。
那么小曹下面出的問題來了，華人是否可持有伊斯蘭銀行戶口（Islamic Bank Account）、伊斯蘭信用卡（Islamic Credit Card）或是伊斯蘭定期存款（Islamic Fixed Deposit）？答案是，可以的。
傳統(tǒng)銀行和伊斯蘭銀行主要有2個(gè)區(qū)別，也就是伊斯蘭銀行不會(huì)和不符合伊斯蘭教義的公司來往，例如賭博業(yè)、酒精業(yè)等。更深層次上來說，伊斯蘭銀行也不允許有“利息”的存在，在伊斯蘭教義中“利息”屬于不確定的東西，所以會(huì)改用“Profit”。
因此在伊斯蘭銀行的使用條款中都會(huì)清楚的注明，該銀行所提供的服務(wù)（包括信用卡）不可用來進(jìn)行9個(gè)項(xiàng)目的交易，如酒精飲料、雪茄、葬服務(wù)和火葬場(chǎng)、約會(huì)服務(wù)、投注（彩票、賭場(chǎng)，非法投注或下注）、政府經(jīng)營的彩票、網(wǎng)上賭場(chǎng)、賽馬或賽狗等。所以如果你不想要受到這些限制，那么你在開設(shè)銀行戶口或申請(qǐng)信用卡時(shí)，記得選擇傳統(tǒng)（Conventional）的服務(wù)。
還有就是下面我們一起來看看伊斯蘭房貸的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。
伊斯蘭房貸的優(yōu)勢(shì)
1. 無需支付退出罰款（exit penalty），但依照貸款配套而定（并非絕對(duì)的）。
2. 根據(jù)固定利率計(jì)算，若延遲支付，銀行不會(huì)徵收額外利息。當(dāng)然，銀行會(huì)以一些收費(fèi)如延期償還罰款來避免借貸者不定期支付貸款。
3. 符合伊斯蘭教義，貸款合約上已清楚計(jì)算好及列明，借貸者必須承擔(dān)的所有供款總額。
4. 大馬國家銀行（Bank Negara Malaysia）即便提高利率，借貸者依然不會(huì)受影 響，這是因?yàn)榻哟乙呀?jīng)闡明利率頂限。
5. 銀行分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。若采納由聯(lián)合協(xié)定支撐的“合夥方式”，由于銀行和借貸者各有一定的持有權(quán)，若購買的房子出現(xiàn)任何問題（如被擱置丶遭天災(zāi)毀壞），銀行也必須承擔(dān)一定的虧損，這表示銀行與借貸者一起承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。無論如何，目前似乎還未出現(xiàn)類似情況。
6. 政府提供獎(jiǎng)掖。買賣合約印花稅享有20%折扣，但此獎(jiǎng)掖僅旨在抵消傳統(tǒng)房貸印花稅的成本差別。
7. 享印花稅優(yōu)惠。如果進(jìn)行再融資（Refinance），即從傳統(tǒng)房貸轉(zhuǎn)為伊斯蘭房貸，未償還貸款額可享有100%免繳印花稅。即如果未償還貸款額為50萬令吉，而再融資後借貸者欲借貸70萬令吉，他只需為額外20萬令吉支付印花稅。
伊斯蘭房貸的劣勢(shì)
1. 就算有多余的錢來提早繳清貸款，也不能獲得利息回扣。
2. 如有拖欠貸款記錄的貸款者較為難申請(qǐng)Refinance和重組貸款。
3. 工作行業(yè)不符合伊斯蘭教規(guī)的行業(yè)較為難申請(qǐng)伊斯蘭貸款。比如說從事賭博、酒精等相關(guān)工作。
4. 伊斯蘭貸款內(nèi)的條規(guī)如拖欠貸款費(fèi)用和條規(guī)、提前還清貸款等等的條規(guī)透明度 ，不比傳統(tǒng)貸款合約來得透明。
好了上面的精細(xì)化對(duì)比你都了解清楚了嗎，大概率外國人在馬來西亞還是要開傳統(tǒng)銀行（Conventional Bank）的，除非你來自中東地區(qū)，哈哈。
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